מילון כסף
המונחים שפוגשים בתלוש, בבנק ובחיסכון, בהסבר קצר.
אג"ח
איגרת חוב: הלוואה שמשקיע נותן למדינה או לחברה. בתמורה הוא מקבל בדרך כלל ריבית, ואת הקרן בסוף התקופה או בתשלומים לאורכה.
אינפלציה
עלייה כללית במחירים לאורך זמן, ולכן אותו סכום קונה פחות.
ביטוח לאומי
תשלום חובה למוסד לביטוח לאומי. הוא מממן קצבאות וגמלאות, כמו דמי אבטלה, דמי לידה וקצבת זקנה, למי שעומד בתנאים של כל אחת מהן.
ברוטו
השכר לפני ניכויי מס, ביטוח לאומי ופנסיה.
גירעון
מצב שבו ההוצאות גדולות מההכנסות.
דיבידנד
חלוקת רווחים של חברה לבעלי המניות.
דירוג אשראי
ציון שמעריך את הסיכוי שאדם, חברה או מדינה יחזירו את החובות שלהם בזמן.
דמי ניהול
עמלה שגוף מנהל גובה על ניהול הכסף, מההפקדות, מהיתרה או משניהם.
החזר מס
כסף שמוחזר למי ששילם יותר מס מהמגיע.
הלוואה בלון
הלוואה שבה משלמים את הקרן, ולעיתים גם את הריבית, בסוף התקופה.
הצמדה למדד
עדכון סכום לפי שינוי במדד, בדרך כלל מדד המחירים לצרכן.
לוח סילוקין
טבלה שמראה כמה משלמים בכל חודש, וכמה מתוך זה קרן וכמה ריבית.
לוח שפיצר
לוח סילוקין שבו ההחזר החודשי קבוע. בתחילת התקופה חלק הריבית בהחזר גדול יותר, ועם הזמן חלק הקרן גדל.
מדד המחירים לצרכן
מדד שמפרסמת הלשכה המרכזית לסטטיסטיקה ומודד שינוי במחירי סל מוצרים ושירותים.
מדד מניות
מספר שמשקף את השינוי במחירי קבוצת מניות.
מדרגות מס
שיעורי המס שעולים ככל שההכנסה עולה, כל שיעור על החלק שלו בהכנסה.
מיחזור משכנתא
החלפה של המשכנתא הקיימת בתנאים חדשים.
מניה
חלק בבעלות על חברה.
מס בריאות
תשלום חובה שנגבה דרך ביטוח לאומי, ומשמש חלק ממימון שירותי הבריאות של קופות החולים.
מס רכישה
מס שהקונה משלם כשהוא רוכש נכס נדל"ן. השיעור תלוי בסוג הנכס ובמחיר, ובחלק מהמקרים הוא אפס.
מס שבח
מס על הרווח ממכירת נכס נדל"ן. יש מקרים שבהם המכירה פטורה ממנו, למשל בתנאים מסוימים במכירת דירת מגורים.
מסגרת אשראי
הסכום המרבי שהבנק מאפשר להיות במינוס.
מע"מ
מס ערך מוסף: מס שמתווסף למחיר של רוב המוצרים והשירותים.
משכנתא
הלוואה לדיור שמובטחת בשעבוד על הנכס.
נזילות
כמה מהר אפשר להפוך נכס לכסף זמין.
נטו
הסכום שנכנס לחשבון אחרי כל הניכויים.
נקודת זיכוי
הפחתה קבועה מסכום מס ההכנסה שמשלמים.
עוסק מורשה
עצמאי שגובה מע"מ ומדווח עליו.
עוסק פטור
עצמאי שמחזור העסקאות שלו נמוך מהתקרה שנקבעה ושהעיסוק שלו לא מחייב רישום כעוסק מורשה, ולכן לא גובה מע"מ. בעלי מקצועות חופשיים, כמו עורכי דין ורואי חשבון, לא יכולים להיות עוסק פטור.
פיזור
השקעה בכמה נכסים כדי שהפסד באחד ישפיע פחות על הכול.
פירעון מוקדם
החזרה של הלוואה לפני המועד, לעיתים בתוספת עמלה.
קופת גמל להשקעה
מוצר חיסכון שאפשר למשוך ממנו כסף בכל עת, בתשלום מס רווחי הון על הרווח. מי שמושך את הכסף כקצבה חודשית מגיל 60 פטור ממס רווחי הון על הרווחים.
קצבה
תשלום חודשי קבוע, למשל מקרן פנסיה או מביטוח לאומי.
קרן (בהלוואה)
הסכום שנלקח בהלוואה, בלי הריבית.
קרן השתלמות
חיסכון לטווח בינוני עם הטבות מס בתנאים מסוימים.
קרן כספית
קרן נאמנות שמשקיעה בנכסים קצרי טווח.
קרן נאמנות
מכשיר שמרכז כסף של משקיעים רבים ומשקיע אותו לפי מדיניות שפורסמה.
קרן סל
קרן שעוקבת אחרי מדד ונסחרת בבורסה.
קרן פנסיה
חיסכון לתקופת הפרישה, שמשלם קצבה חודשית וכולל בדרך כלל כיסויים ביטוחיים.
ריבית בנק ישראל
הריבית שקובע בנק ישראל. היא משפיעה על ריביות במשק.
ריבית דריבית
ריבית שמחושבת גם על הריבית שכבר נוספה לקרן.
ריבית חריגה
ריבית גבוהה יותר שנגבית כשעוברים את מסגרת האשראי.
ריבית משתנה
ריבית שמתעדכנת בתחנות שנקבעו מראש או לפי ריבית בסיס.
ריבית פריים
ריבית בסיס של הבנקים, שנגזרת מריבית בנק ישראל.
ריבית קבועה
ריבית שלא משתנה לאורך תקופת ההלוואה. בהלוואה צמודה למדד הקרן עדיין מתעדכנת לפי המדד, ולכן גם ההחזר החודשי יכול להשתנות.
שעבוד
זכות של המלווה על נכס, שמאפשרת לו לגבות ממנו אם ההלוואה לא נפרעת.
שער יציג
שער מטבע שמפרסם בנק ישראל בכל יום עסקים.
תיאום מס
התאמת שיעור המס למי שיש לו יותר ממקור הכנסה אחד.
תקציב
תוכנית של הכנסות והוצאות לתקופה.
תשואה
הרווח או ההפסד על השקעה, בדרך כלל כאחוז.